Банк России определил критерии, которые позволят банкам выявлять карты и электронные кошельки, используемые теневым бизнесом. К таковому регулятор отнес криптовалютные обменники, а также незаконные онлайн-казино, финансовые пирамиды и нелегальных форекс-дилеров.
Рекомендации ЦБ касаются переводов между физлицами. Банки должны анализировать операции и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Клиента можно считать подозрительным, если в ходе мониторинга его операции соответствуют двум и более признакам:
- большое количество контрагентов-физлиц (плательщиков или получателей) — например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- большое количество операций по зачислению или списанию безналичных средств (увеличению или уменьшению остатка электронных средств), проводимых с физлицами — например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных средств, совершаемых между физлицами — например, более 100 000 рублей в день, более 1 млн рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением средств и списанием;
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию средств;
- в течение недели средний остаток средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
- операции по списанию средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юрлиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физлица — например, оплата коммунальных услуг, иных товаров и работ;
- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства), используемом разными клиентами–физлицами для удаленного доступа к услугам по переводу средств.
В случае соответствия этим критериям банку рекомендуют обратить повышенное внимание на операции физлица, блокировать операции в случае подозрений на отмывание средств и даже расторгнуть договор банковского счета.
В ЦБ утверждают, что участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а «с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц». Новые рекомендации предположительно помогут в борьбе с этим.
Будь в курсе! Подписывайся на Криптовалюта.Tech в Telegram.
Обсудить актуальные новости и события на Форуме
